火災保険では、原則として火災、落雷、爆発、風災・ひょう災・雪災、消防活動による水濡れなどを保険金の支払い対象とします。ただし、重大な過失がある場合などのように保険金支払いの対象外となるケースもあるので注意が必要です。

1. 不適切。豪雨による雨の吹き込みは風災に分類されますが、窓を開放していたことが原因で損害が生じたので、窓を開放していた者の過失責任となります。また突発的な事故でもないため補償対象外です。
2. 不適切。さびや腐食などの自然劣化は、突発的な事故でないため補償対象外です。
3. [適切]。火災保険は、火災、落雷、爆発、風災・ひょう災・雪災、消防活動による水濡れが対象になります。よって落雷による損害は火災保険の補償対象です。
4. 不適切。自動車の損害は自動車保険（車両保険）の補償範囲になりますので、火災保険では補償対象外です。

したがって適切な記述は[3]です。