小田孝義さんは、民間企業に勤務する会社員である。孝義さんと妻の真由利さんは、今後の資産形成や家計の見直しなどについて、FPで税理士でもある東さんに相談をした。なお、下記のデータはいずれも2024年4月1日現在のものである。

［家族構成］［収入金額（2023年）］
孝義さん：給与収入540万円（手取り額）。給与収入以外の収入はない。
真由利さん：給与収入100万円（手取り額）。給与収入以外の収入はない。

［金融資産（時価）］
孝義さん名義
　銀行預金（普通預金）：140万円
　銀行預金（定期預金）：280万円
　上場株式：140万円
　投資信託：60万円
　企業型確定拠出年金：120万円
真由利さん名義
　銀行預金（普通預金）：40万円
　銀行預金（定期預金）：60万円
　銀行預金（外貨預金）：40万円
　投資信託：120万円
　個人型確定拠出年金：30万円

［住宅ローン］
契約者　：孝義さん
借入先　：YX銀行
借入時期：2016年6月（居住開始時期：2016年6月）
借入金額：3,200万円
返済方法：元利均等返済（ボーナス返済なし）
金利　　：全期間固定金利型（年1.3％）
返済期間：30年間

［保険］

定期保険特約付終身保険A

保険金額（終身保険部分）500万円、（定期保険部分）2,800万円。保険契約者（保険料負担者）および被保険者は孝義さん、保険金受取人は真由利さんである。

火災保険B

保険金額2,000万円。地震保険付帯。保険の目的は自宅建物。保険契約者（保険料負担者）および保険金受取人は孝義さんである。

学資保険C

満期保険金200万円。保険契約者（保険料負担者）および保険金受取人は孝義さん、被保険者は菜々美さんである。18歳満期。

学資保険D

満期保険金200万円。保険契約者（保険料負担者）および保険金受取人は孝義さん、被保険者は大雅さんである。18歳満期。

［その他］
上記以外の情報については、各設問において特に指示のない限り一切考慮しないこと。