ライフプランニングの考え方・手法（全32問中1問目）

No.1

ライフプランニングにおける各種係数を用いた必要額の算出に関する次の記述の空欄（ア）、（イ）にあてはまる語句の組み合わせとして、最も適切なものはどれか。なお、算出に当たっては下記＜資料＞の係数を乗算で使用し、手数料や税金等については考慮しないものとする。
  • Aさんが60歳から65歳になるまでの5年間、年率2％で複利運用しながら、毎年200万円を受け取る場合、60歳時点の元金として（ア）が必要となる。
  • Bさんが45歳から毎年一定額を積み立てながら年率2％で複利運用し、15年後の60歳時に1,000万円を準備する場合、毎年の積立金額は（イ）となる。
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2024年1月試験　問2
  1. （ア）9,057,000円　（イ）578,000円
  2. （ア）9,057,000円　（イ）778,000円
  3. （ア）9,427,000円　（イ）578,000円
  4. （ア）9,427,000円　（イ）778,000円
1234
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正解　3

問題難易度
肢18.2%
肢210.0%
肢373.4%
肢48.4%

分野

科目：A.ライフプランニングと資金計画
細目：3.ライフプランニングの考え方・手法

解説

資金計画を立てる際に用いる係数には以下の6つがあります。
終価係数
現在の金額を一定利率で複利運用した場合のn年後の元利合計額を求める
現価係数
一定利率で複利運用するとして、n年後に一定金額に達するために必要な元本を求める
年金終価係数
毎年一定金額を積み立てた場合のn年後の元利合計額を求める
減債基金係数
n年後に一定金額に達するために必要な毎年の積立額を求める
資本回収係数
現在の金額をn年間で取り崩した場合の毎年の受取額を求める
年金現価係数
n年間にわたり一定金額を受け取るために必要な元本を求める
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〔(ア)について〕
毎年均等に取り崩して受け取る」とくれば、使うのは「資本回収係数」または「年金現価係数」のどちらかです。設問のケースでは毎年の取り崩す金額が決まっており、それを実現するために必要な元本を知りたいため「年金現価係数」を用います。

表中の5年の場合の年金現価係数4.7135を用いて、

　200万円×4.7135＝9,427,000円

〔(イ)について〕
「毎年積み立てる」とくれば、使うのは「年金終価係数」または「減債基金係数」のどちらかです。設問のケースでは目標金額に達するために必要な「毎年の積立額」を知りたいので「減債基金係数」を用いるのが適切です。

表中の15年の場合の減債基金係数0.0578を用いて、

　1,000万円×0.0578＝578,000円

以上より[3]の組合せが適切です。
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