FP2級 2021年9月 実技(FP協会:資産設計)問37

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問37

啓介さんは、現在加入している生命保険で十分な保障を得られるのか心配している。そこで、自分が交通事故等の不慮の事故で死亡したときに支払われる死亡保険金で負債を全額返済した場合、金融資産(預貯金等および株式・投資信託)がいくら残るのか、FPの横川さんに試算してもらうことにした。この試算に関する横川さんの次の説明の空欄(ア)に入る金額として、正しいものはどれか。
「現時点(2021年9月1日)で啓介さんが交通事故等の不慮の事故で死亡した場合、啓介さんの死亡により支払われる死亡保険金と小田家(啓介さんと翔子さん)が保有する預貯金等および株式・投資信託の合計額から、返済すべき負債の全額を差し引いた金額は()になります。」
  1. 8,880万円
  2. 8,980万円
  3. 9,180万円
  4. 9,280万円

正解 4

分野

科目:B.リスク管理
細目:3.生命保険

解説

死亡保険金の額、負債、小田家が保有する預貯金等および株式・投資信託の合計額の順で求めていきます。

【死亡保険金の額】
啓介さんの死亡により保険金が支払われる保険は、被保険者が啓介さんである保険A・B・C・Dになります。
(注2)より、終身保険Cには災害割増特約が付加されています。災害割増特約は、災害による死亡のほか交通事故などによる死亡も対象になるため、主契約とは別に保険金額300万円が支払われます。
(注3)より、終身保険Dは死亡保険金額よりも保険事故発生時の解約返戻金相当額の方が多いため、600万円の死亡保険金が支払われます。

それぞれの死亡保険金額は、
  • 定期保険A 1,000万円
  • 終身保険B 200+2,000=2,200万円
  • 終身保険C 300+300=600万円
  • 終身保険D 600万円
よって、支払われる死亡保険金額の合計は
 1,000+2,200+600+600=4,400万円

【負債】
住宅ローンは団体信用生命保険が付いていて、啓介さんが死亡したとき保険金で完済されるため住宅ローンは残りません。
  • 自動車ローン 220万円

【保有資産】
  • 金融資産 4,270+600+230=5,100万円

死亡保険金と金融資産の合計から負債を差し引いた額が、手元に残る金融資産となります。

 4,400万円+5,100万円-220万円=9,280万円

したがって正解は[4]の9,280万円です。