【生命保険分野】変額個人年金について
こみさん
(No.1)
変額個人年金の箇所で不明点あり質問させてください。。
下記の２問についてつじつまが合わないように思うのですが、どちらが正しいのでしょか？お忙しい中恐れ入りますがどなたかご教示ください。
【2014年1月試験 学科 問13】
定額個人年金保険は、年金受取開始日前に被保険者が死亡した場合、死亡時の解約返戻金相当額の死亡給付金を受け取ることができる。
A不適切。定額個人年金保険で受取開始日前に被保険者が死亡した場合は、既払込保険料相当額の死亡保険金が支払われます。
【2013年9月試験 学科 問12】
変額個人年金保険では、年金受取開始日前に被保険者が死亡した場合に支払われる死亡給付金の額は、既払込保険料相当額となっている。
A不適切。変額個人年金保険では、年金受取開始日前に被保険者が死亡した場合、死亡日時点における積立金相当額が死亡給付金として支払われます。この死亡給付金は運用状況によって増減しますが、最低保証額が設定されていることが多くなっています。
2022.08.12 10:50
くろさん
(No.2)
一般的に【定額個人年金】は払込保険料が積立てられて払込原資が保証される運用であるため元本割れのリスクは少ないです。途中で解約する場合は別です。
受取る金額も払込保険料＋運用利息という形になります。そのため死亡解約時における返戻金は払込保険料を基準とするため解約返戻金相当額となります。
早期解約でなければ払込保険料＝解約返戻金相当額に近い金額になります。
【変額個人年金保険】は運用をガンガン行うイメージをもってください。そのため先月は払込保険料を大きく上回る運用実績だったのに今月は元本割れするくらいの運用実績となってしまったってこともあり得ます。
ですので、死亡解約においては【運用をして現在積み立てられている金額を返金してもらう】という考え方になります。「投資」のイメージを持ったらいいかもしれません。投資は解約しても解約返戻金とは言いませんしね。
【定額個人】払込保険料を返金してもらう
【変額個人】運用を辞めて積み立てられている金額を返してもらう
積立貯金と投資、こんなイメージで私は持っています。
2022.08.12 11:44
こみさん
(No.3)
早速のご指導感謝いたします。
そもそも【変額】と【定額】を勘違いしておりました。
とても丁寧でわかりやすい回答ありがとうございます。
保険の分野の個人年金等で悪戦苦闘しておりまして、スッキリいたしました！
ありがとうございます！！！
2022.08.12 11:53
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