FP2級 2018年9月　実技（金財:生保）問4

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問4

はじめに、Mさんは、下記の各ケースにおいて、Aさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の＜条件＞を参考に、Aさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄①～③に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。

＜条件＞
  1. 長男Cさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
  2. Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで（7年間）の生活費の総額は、現在の日常生活費（月額30万円）の70％とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費の総額は、現在の日常生活費の50％とする。
  3. 長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、36年とする。
  4. ＜ケース1＞の生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」とする。
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①万円
②万円
③万円
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正解　

① 8,244（万円）
② ▲3,356（万円）
③ ▲4,620（万円）

分野

科目：A.ライフプランニングと資金計画
細目：3.ライフプランニングの考え方・手法

解説

〔①について〕
＜条件＞により生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」と定義されています。
1.長男Cさん独立までの遺族の生活費
Aさんの死亡から長男Cさんが独立するまで7年なので、
30万円×70％×12カ月×7年＝1,764万円
2.長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費
長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は36年なので、
30万円×50％×12カ月×36年＝6,480万円
生活費の総額（1＋2）
1,764万円＋6,480万円＝8,244万円
よって、正解は8,244(万円)になります。

〔②について〕
必要保障額は「(a)遺族に必要な資金の総額－(b)準備資金」で計算します。
(a)遺族に必要な資金の総額
①に8,244万円を当てはめると、
8,244＋0＋800＋700＋700＋500＋500＋300＝11,744万円
(b)準備資金
表より合計15,100万円
必要保障額（a－b）
11,744万円－15,100万円＝▲3,356万円
よって、正解は▲3,356(万円)になります。

〔③について〕
②の計算と同じように、まず生活費の総額を求めます。
＜ケース2＞は、Aさんが長男Cさんの独立時に死亡した場合ですので、生活費の総額は妻Bさんの生活費だけになります。①の計算と同様に、
長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費
長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は36年ですので、
30万円×50％×12カ月×36年＝6,480万円
(a)遺族に必要な資金の総額
①に8,244万円を当てはめると、
6,480＋0＋600＋400＋200＋300＋300＋300＝8,580万円
(b)準備資金
表より合計13,200万円
必要保障額（a－b）
8,580万円－13,200万円＝▲4,620万円
よって、正解は▲4,620(万円)になります。
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