FP2級 2023年1月　実技（金財:生保）問4

【この問題にはが用意されています。読んでから回答してください。】

問4

Mさんは、下記の各ケースについて、現時点（2024年1月22日）でAさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の＜条件＞を参考に、Aさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄①～③に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。

＜条件＞
  1. 長男Cさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
  2. Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで（19年間）の生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の70％とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の50％とする。
  3. 長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、38年とする。
  4. ＜ケース1＞および＜ケース2＞の生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」とする。
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  • 各数値の単位は万円であり、Mさんが概算の金額を算出したものである。
  • 計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。
①万円
②万円
③万円
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正解　

① 11,628（万円）
② 16,378（万円）
③ ▲4,072（万円）

分野

科目：B.リスク管理
細目：3.生命保険

解説

〔①について〕
＜条件＞により生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」と定義されています。
1.長男Cさん独立までの遺族の生活費
Aさんの死亡から長男Cさんが独立するまで9年なので、
30万円×70％×12カ月×19年＝4,788万円
2.長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費
長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は38年なので、
30万円×50％×12カ月×38年＝6,840万円
生活費の総額（1＋2）
4,788万円＋6,840万円＝11,628万円
よって、正解は11,628(万円)になります。

〔②について〕
＜ケース2＞において遺族に必要な資金の総額は、
  • 生活費の総額　11,628万円
  • 住宅修繕・リフォーム費用　800万円
  • 租税公課（固定資産税等）　750万円
  • 教育・結婚援助資金　1,400万円
  • その他費用（趣味・娯楽等）　1,500万円
  • 死亡整理資金（葬儀費用等）　300万円
設例より、住宅ローンは銀行からの借入金であり、団体信用保険に加入していることがわかります。Aさんが死亡した場合、団体信用保険により住宅ローンの残債が消滅するので、住宅ローンの返済額を加える必要はありません。

　11,628＋800＋750＋1,400＋1,500＋300＝16,378万円

よって、正解は16,378(万円)になります。

〔③について〕
必要保障額は「遺族に必要な資金の総額－遺族の収入見込金額」で求めるので、

　16,378万円－20,450万円＝▲4,072万円

よって、正解は▲4,072(万円)になります。
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