FP2級 2023年1月 実技（金財:生保）問4
問4
Mさんは、下記の各ケースについて、現時点（2025年1月22日）でAさんが死亡した場合の必要保障額を試算した。下記の＜条件＞を参考に、Aさんの必要保障額を計算した下記の表の空欄①～③に入る金額を求めなさい。なお、問題の性質上、明らかにできない部分は「□□□」で示してある。また、金額がマイナスになる場合は、金額の前に「▲」を記載し、マイナスであることを示すこと。＜条件＞
- 長男Cさんが独立する年齢は、22歳（大学卒業時）とする。
- Aさんの死亡後から長男Cさんが独立するまで（19年間）の生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の70％とし、長男Cさんが独立した後の妻Bさんの生活費は、現在の日常生活費（月額30万円）の50％とする。
- 長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は、38年とする。
- ＜ケース1＞および＜ケース2＞の生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」とする。
- 各数値の単位は万円であり、Mさんが概算の金額を算出したものである。
- 計算にあたって、物価上昇率等は考慮していない。
| ①万円 |
| ②万円 |
| ③万円 |
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正解
| ① 11,628（万円） |
| ② 16,378（万円） |
| ③ ▲4,072（万円） |
分野
科目：B.リスク管理細目：3.生命保険
解説
〔①について〕
＜条件＞により生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」と定義されています。
〔②について〕
＜ケース2＞において遺族に必要な資金の総額は、
11,628＋800＋750＋1,400＋1,500＋300＝16,378万円
よって、正解は16,378(万円)になります。
〔③について〕
必要保障額は「遺族に必要な資金の総額－遺族の収入見込金額」で求めるので、
16,378万円－20,450万円＝▲4,072万円
よって、正解は▲4,072(万円)になります。
＜条件＞により生活費の総額は、「長男Cさん独立までの遺族の生活費＋長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費」と定義されています。
- 1.長男Cさん独立までの遺族の生活費
- Aさんの死亡から長男Cさんが独立するまで9年なので、
30万円×70％×12カ月×19年＝4,788万円 - 2.長男Cさん独立後の妻Bさんの生活費
- 長男Cさん独立時の妻Bさんの平均余命は38年なので、
30万円×50％×12カ月×38年＝6,840万円 - 生活費の総額（1＋2）
- 4,788万円＋6,840万円＝11,628万円
〔②について〕
＜ケース2＞において遺族に必要な資金の総額は、
- 生活費の総額 11,628万円
- 住宅修繕・リフォーム費用 800万円
- 租税公課（固定資産税等） 750万円
- 教育・結婚援助資金 1,400万円
- その他費用（趣味・娯楽等） 1,500万円
- 死亡整理資金（葬儀費用等） 300万円
11,628＋800＋750＋1,400＋1,500＋300＝16,378万円
よって、正解は16,378(万円)になります。
〔③について〕
必要保障額は「遺族に必要な資金の総額－遺族の収入見込金額」で求めるので、
16,378万円－20,450万円＝▲4,072万円
よって、正解は▲4,072(万円)になります。
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